Comment un logiciel de gestion de prêts peut faire baisser les défauts de paiement

Le plus grand risque pour un prêteur est le défaut de paiement. Quand un client contracte un prêt, il est essentiel d’établir le niveau de risque qu’il représente. Comme prêteur, c’est à vous de déterminer le degré de risque que vous êtes prêt à tolérer, puisqu’un risque plus élevé peut aussi rapporter davantage grâce à des taux d’intérêt plus élevés.

Pour retirer le tâtonnement de la gestion du risque de défaut de paiement, il vaut la peine d’investir dans un logiciel de gestion de prêts intelligent. AppliedLMS aide à réduire au minimum les taux de défaut de paiement en appliquant des processus d’automatisation finement réglés à l’étape de l’octroi, de façon à aider à établir le risque avec plus d’exactitude, et en faisant en sorte que le recouvrement soit mieux géré.

Notre logiciel est conçu pour aider les prêteurs à faire baisser leurs taux de défaut de paiement.

Cela dit, voyons comment notre logiciel de gestion de prêts peut vous aider à obtenir des versements plus fiables de la part de vos emprunteurs.

L’octroi et la vérification précise

Les formulaires d’octroi complets que produit notre logiciel suivent les pratiques exemplaires du secteur et ne demandent aucune personnalisation. Vous pouvez donc recueillir facilement tous les renseignements nécessaires auprès des demandeurs et évaluer leur niveau de risque avec justesse.

AppliedLMS permet aussi de puiser des clients potentiels à de multiples sources : vous pouvez ainsi trouver les meilleurs et réduire votre risque.

L’évaluation du risque

Notre logiciel peut aussi intégrer divers modèles d’évaluation du risque qui analysent les données pour repérer les emprunteurs présentant un risque de défaut plus élevé.

Cela peut se faire en quelques secondes, à partir de l’historique des versements, des cotes de crédit et d’autres facteurs pertinents. Le logiciel peut produire des profils de risque qui éloignent votre entreprise de prêt des personnes à risque élevé, ou qui l’aident à récupérer les sommes dues.

Fort de ces renseignements, vous pouvez aborder les emprunteurs à risque élevé de la bonne façon : leur offrir du soutien, leur proposer d’autres modalités de paiement ou leur refuser le prêt.

Ces mesures préventives peuvent réduire sensiblement le risque de défaut avant même qu’il se matérialise.

Le module de recouvrement automatisé

Quand un débiteur ne paie pas, le module de recouvrement automatisé aide à simplifier le processus de recouvrement. Le défaut de paiement est ainsi traité rapidement, avant qu’il ne prenne de l’ampleur.

Avec ce module en place, les clients qui manquent un versement reçoivent un avis par courriel et par message texte. Le tout est entièrement personnalisable, pour que la langue et le ton des messages correspondent à l’image de marque de votre organisation.

Les rappels n’ont pas à attendre un versement manqué. Les mêmes avis peuvent partir avant l’échéance, par courriel, par message texte ou par notification dans l’appli, pour rappeler courtoisement au client qu’un versement s’en vient. Des rappels constants de leurs obligations peuvent réduire la probabilité que les emprunteurs manquent un versement et tombent en défaut.

D’autres options d’avis sont aussi offertes, de même que la possibilité de mettre en place des appels automatisés.

Le module comporte aussi divers flux de recouvrement, qui vous permettent de définir les étapes et les gestes à poser lorsqu’un emprunteur tombe en défaut. Un flux peut prévoir des rappels de plus en plus insistants ou la prise de contact avec l’emprunteur par des canaux précis, pour que les comptes en défaut soient traités de façon uniforme et rapide plutôt qu’au cas par cas.

Des ententes de remboursement et des options de restructuration peuvent aussi être mises en place grâce à des algorithmes sophistiqués et à des règles de gestion prédéterminées.

En outre, le module peut produire automatiquement des rapports complets et détaillés sur les prêts en défaut, à la manière des agences de recouvrement. Ces rapports peuvent s’exporter dans différents formats, selon les besoins de votre organisation.

Grâce au module de recouvrement, les clients peuvent aussi mieux gérer leur prêt. Ils peuvent demander un report ou un rééchelonnement en cas de versement manqué, et demander une restructuration du prêt pour l’adapter à leur situation financière.

Grâce au logiciel de gestion de prêts évolué d’AppliedLMS, vous pouvez être assuré que vos taux de défaut de paiement baisseront sensiblement, ce qui rendra votre entreprise de prêt plus prospère.

Si vous voulez réduire au minimum vos taux de défaut de paiement et améliorer votre rendement comme prêteur, communiquez avec AppliedLMS dès aujourd’hui pour vous inscrire à notre logiciel de gestion de prêts de calibre mondial.