AppliedLMS Consumer
Le prêt à la consommation de bout en bout, de la demande au recouvrement.
Une seule plateforme, conforme au cadre canadien, pour le prêt sur salaire, le prêt à tempérament et le prêt personnel à court terme. Pensée pour les prêteurs canadiens de petits montants : une entreprise menée par son propriétaire, jusqu’à une vingtaine d’employés, souvent plus d’une marque, et un permis provincial.
01 · Sur mesure
Conçu pour le prêt à la consommation
- Produits de prêt sur salaire, de prêt à tempérament et de prêt personnel à court terme
- Un moteur de calcul configurable pour vos produits de crédit
- Un formulaire de préqualification à intégrer, pensé pour le prêt à la consommation
- La gestion des prêts répétés et des renouvellements pour l’emprunteur qui revient
- Des outils de recouvrement et de restructuration des paiements faits pour les portefeuilles de petits montants à fort volume
- Programme de cartes prépayées offert en supplément
02 · Credit Health
Equifax Credit Health pour vos emprunteurs
Vos emprunteurs surveillent leur dossier de crédit et consultent leur cote sous votre propre marque, par une interface de programmation (API) sécurisée avec authentification unique.
03 · Conformité
La trousse de conformité du crédit à la consommation
- Application des plafonds de taux provinciaux
- Information sur le coût d’emprunt
- Suivi du délai de rétractation
- Avis de refus assortis de 19 motifs structurés
- Documents en français pour le Québec
04 · Emprunteurs
Un portail pour l’emprunteur, jusque dans sa poche
- Solde, échéancier et historique des paiements, avec exportation en PDF
- Lettres de quittance, relevés annuels pour l’impôt et relevés mensuels, sur demande
- Gestion des comptes bancaires et vérification bancaire en libre-service
- Demandes de rééchelonnement, de remboursement anticipé et de restructuration
- Une appli mobile native en complément
05 · Plateforme
Tout ce que comprend la plateforme
AppliedLMS Consumer donne accès à la plateforme au complet :
Octroi et demande de prêt
- Demande en ligne en plusieurs étapes, adaptée au mobile
- Sauvegarde et reprise : l’emprunteur revient plus tard par un lien signé reçu par courriel
- Préqualification en deux temps avant la demande complète, avec des critères par produit
- Formulaire de préqualification à intégrer à votre propre site, avec liste blanche de domaines
- Concepteur de formulaires : champs, sections et validations par produit
- Saisie par la caméra pour téléverser les pièces depuis un mobile, avec suivi visuel de la progression
- Votre personnel peut créer une demande au nom de l’emprunteur
- Gestion du pipeline et des files de demandes
- Fiches clients, avec importation et exportation
Vérification bancaire et analyse
- Six fournisseurs de vérification bancaire pris en charge, dont Flinks, Inverite et ZumRails
- Une vue normalisée quel que soit le fournisseur : revenus, dépenses, solde, nombre de paiements sans provision, ancienneté du compte, jours à découvert
- Indicateurs de niveau de risque, tendances des revenus et du solde, ventilation des dépenses, comptes et opérations au complet
- Fiche de pointage tirée des données bancaires vérifiées
- Actualisation planifiée par produit, avec des intervalles selon le risque et un plafond budgétaire mensuel assorti d’alertes
- Veille sur les signes de difficultés financières à chaque actualisation, avec alertes au personnel
- L’emprunteur peut lancer ou relancer la vérification depuis son tableau de bord
- Protection contre les envois en double, avec des délais distincts pour les demandes personnelles et commerciales
Analyse de crédit et décision
- Un cycle limpide : Brouillon, En examen, Approuvé sous conditions, Approuvé, En attente de signature, Signé, Décaissé
- Approbation conditionnelle, avec les conditions encore en suspens
- Moteur de règles pour l’admissibilité, les plafonds de taux et les conditions, par produit et par territoire
- Suivi des conditions, avec la liste des pièces exigées avant le décaissement
- Historique des statuts : chaque transition, par qui et quand
- Notes de prêt et communication interne sur chaque dossier
- Les motifs de décision alimentent directement l’avis de refus
Documents et signature électronique
- Signature électronique intégrée, plus DocuSign, SignNow, GoDocs et une signature sur place
- Génération des documents à partir de vos gabarits de contrat, et lecture optique des pièces reçues
- Trois façons d’envoyer : pour signature, pour examen, ou signé par un administrateur
- Sélecteur de destinataires pour chaque coemprunteur et chaque garant, avec validation à la saisie
- L’horodatage de l’acceptation est figé au moment de l’acceptation d’origine et intégré au PDF signé
- Protection contre les ententes en double et les notifications en double
Paiements, décaissement et gestion
- Virements EFT, ACH, Interac et paiements par carte
- Traitement des paiements par ZumRails ; d’autres processeurs sont possibles sur demande
- Sept calculateurs d’échéancier et des fréquences configurables
- Prélèvements préautorisés, avec détection du mode de paiement et un avis lorsque l’échéancier change
- Campagnes de perception automatisées, reprises et gestion des échecs
- Rééchelonnement, suspension, restructuration et saisie de paiements en lot
- Montants de remboursement anticipé et lettres de quittance
- Délais de grâce, frais de retard et information à l’emprunteur
- Conversion du taux nominal en taux effectif et calcul du taux annuel en pourcentage
Recouvrement
- Suivi des retards de paiement et espace de travail de recouvrement
- Outils de restructuration des paiements
- Rééchelonnement et suspension, y compris des rééchelonnements répétés en cas de difficulté saisonnière
- Rapports de radiation et d’état des comptes
- Suivi de l’état des communications liées au recouvrement
Portail libre-service de l’emprunteur
- Tableau de bord avec le solde courant et l’échéancier
- Historique des paiements, avec exportation en PDF
- Lettres de quittance, relevés annuels pour l’impôt et relevés mensuels, sur demande
- Gestion des comptes bancaires : ajouter, consulter, retirer
- Vérification bancaire en libre-service lorsqu’elle est requise
- Demandes de rééchelonnement, de remboursement anticipé et de restructuration
- Une appli mobile native en complément
Communications
- Gabarits de courriel pour chaque étape du cycle de vie
- Messages texte bidirectionnels par Twilio
- Clavardage et notifications dans l’outil
- Séquences de rappel avant l’échéance et en cas de retard
- Notifications pour les décaissements en attente, les demandes de vérification, les documents modifiés et les réexamens
Conformité et sécurité
- Avis de refus assortis de 19 motifs structurés, produits en PDF, envoyés par courriel et réexpédiables
- Application des plafonds de taux provinciaux
- Information sur le coût d’emprunt
- Suivi du délai de rétractation
- Le français comme langue première pour le Québec : interface et documents contractuels en français
- Journaux de vérification, historique des statuts et suivi des changements sur tout le cycle de vie du prêt
- Droits d’accès par rôle, répartis sur sept rôles
- Cloisonnement des données par marque, appliqué au niveau des requêtes
- Données personnelles chiffrées, et vérification de la signature des webhooks chez les fournisseurs de paiement
Administration et plateforme
- Paramètres de l’entreprise, configuration des produits, gestion des utilisateurs et des rôles
- Marque blanche, avec plusieurs marques dans une même instance
- Analyses et rapports
- Interface de programmation (API) publique
- Option d’instance dédiée : votre environnement, vos données, votre image de marque, hébergés et entretenus par nous
- Hébergement sur AWS avec déploiement continu, et un bac à sable pour chaque client
Voyez AppliedLMS Consumer à l’œuvre
Réservez une démonstration : nous parcourrons avec vous vos produits, vos provinces et votre façon de travailler.