AppliedLMS Commercial
Le prêt aux entreprises et aux PME, avec un dossier qui tient devant ceux qui le financent.
Pour les prêteurs commerciaux et les prêteurs aux PME, les bailleurs d’avances de fonds aux commerçants et les initiateurs de prêts syndiqués ou placés par courtier, au Canada comme aux États-Unis, qui octroient environ 10 M$ ou moins par année — et pour les dirigeants, les courtiers et les bailleurs de fonds qui jugent si le dossier tient la route.
01 · Avance de fonds
L’avance de fonds aux commerçants, faite comme il faut
- Un taux de facteur plutôt qu’un taux d’intérêt
- Un échéancier de remises quotidiennes ou hebdomadaires
- Le suivi du montant acheté
- Un gabarit de convention d’achat-vente réservé à ce produit
02 · Décaissement
Quand le décaissement accroche
| Problème | Action | Résultat |
|---|---|---|
| Échec du prélèvement bancaire ou ACH | Signaler le problème | Une notification part ; la demande reste à « Signée » en vue d’une reprise |
| Décaissement retardé | Mettre en attente avec une date de reprise | Le dossier passe à « Décaissement en attente », avec la date de reprise à l’écran et une action Reprendre |
| Montant de l’avance à revoir | Réduire l’avance | Le taux de facteur reste le même ; le montant acheté et les remises sont recalculés ; l’emprunteur signe de nouveau |
| Analyse de crédit à refaire | Renvoyer à l’analyse de crédit | Le contrat signé est annulé ; le dossier retourne à « En examen » ; la piste de vérification est conservée |
03 · Dossiers
Des dossiers auxquels vos bailleurs de fonds se fient
- Une numérotation institutionnelle des prêts : un préfixe configurable, une séquence à sept chiffres et l’année sur deux chiffres, attribuée au décaissement
- Le numéro de prêt suit partout — vues d’administration, documents et mémos de paiement — avec réinitialisation annuelle facultative et alertes de capacité
- Une piste de vérification complète, pensée pour la diligence des bailleurs de fonds et des vérificateurs
04 · Produits
Les produits de prêt commercial
- Prêts à terme et produits à intérêts seulement
- Intérêts sur jours résiduels et conventions de calcul des jours
- Prêts syndiqués et prêts placés par courtier, y compris les paliers d’honoraires de courtage
- Financement externe à gestion différée, pour les prêts financés hors bilan
05 · Vérification
Vérification de l’entreprise, capacité de remboursement et données de crédit
- Vérification de l’entreprise (KYB)
- Vérification bancaire en termes commerciaux : revenus de l’entreprise, entité exploitante, fréquence des revenus
- Ratio revenus/prêt et, pour l’avance de fonds, la remise en pourcentage des revenus de l’entreprise
- Bénéfice d’exploitation annualisé, ventilation des dépenses par catégorie et analyse des paiements sans provision
- Capacité de remboursement et données KYB visibles pour votre personnel, masquées à l’emprunteur
- Rapports Equifax
- D’autres intégrations de bureaux de crédit et de données sur l’emprunteur sont possibles sur demande
06 · Parties
Parties au dossier et cautionnements
- Coemprunteurs et garants, ajoutés même après le dépôt, sans renvoyer le dossier au brouillon
- Trois types de référence : coemprunteur, garant personnel et caution d’entreprise
- Les identifiants sensibles ne sont jamais renvoyés au navigateur lors d’une modification
- Chaque ajout, chaque modification et chaque retrait est consigné dans une note horodatée
07 · Contrats
L’acheminement des contrats commerciaux
- Envoyer pour signature, Envoyer pour examen, ou Signer à titre d’administrateur
- Le parcours d’examen convient aux régimes de divulgation commerciale de certains États américains et aux dossiers où le conseiller juridique de l’emprunteur lit le contrat à l’avance
- Signature de deux documents et confirmation du décaissement
08 · Plateforme
Tout ce que comprend la plateforme
AppliedLMS Commercial donne accès à la plateforme au complet :
Octroi et demande de prêt
- Demande en ligne en plusieurs étapes, adaptée au mobile
- Sauvegarde et reprise : l’emprunteur revient plus tard par un lien signé reçu par courriel
- Préqualification en deux temps avant la demande complète, avec des critères par produit
- Formulaire de préqualification à intégrer à votre propre site, avec liste blanche de domaines
- Concepteur de formulaires : champs, sections et validations par produit
- Saisie par la caméra pour téléverser les pièces depuis un mobile, avec suivi visuel de la progression
- Votre personnel peut créer une demande au nom de l’emprunteur
- Gestion du pipeline et des files de demandes
- Fiches clients, avec importation et exportation
Vérification bancaire et analyse
- Six fournisseurs de vérification bancaire pris en charge, dont Flinks, Inverite et ZumRails
- Une vue normalisée quel que soit le fournisseur : revenus, dépenses, solde, nombre de paiements sans provision, ancienneté du compte, jours à découvert
- Indicateurs de niveau de risque, tendances des revenus et du solde, ventilation des dépenses, comptes et opérations au complet
- Fiche de pointage tirée des données bancaires vérifiées
- Actualisation planifiée par produit, avec des intervalles selon le risque et un plafond budgétaire mensuel assorti d’alertes
- Veille sur les signes de difficultés financières à chaque actualisation, avec alertes au personnel
- L’emprunteur peut lancer ou relancer la vérification depuis son tableau de bord
- Protection contre les envois en double, avec des délais distincts pour les demandes personnelles et commerciales
Analyse de crédit et décision
- Un cycle limpide : Brouillon, En examen, Approuvé sous conditions, Approuvé, En attente de signature, Signé, Décaissé
- Approbation conditionnelle, avec les conditions encore en suspens
- Moteur de règles pour l’admissibilité, les plafonds de taux et les conditions, par produit et par territoire
- Suivi des conditions, avec la liste des pièces exigées avant le décaissement
- Historique des statuts : chaque transition, par qui et quand
- Notes de prêt et communication interne sur chaque dossier
- Les motifs de décision alimentent directement l’avis de refus
Documents et signature électronique
- Signature électronique intégrée, plus DocuSign, SignNow, GoDocs et une signature sur place
- Génération des documents à partir de vos gabarits de contrat, et lecture optique des pièces reçues
- Trois façons d’envoyer : pour signature, pour examen, ou signé par un administrateur
- Sélecteur de destinataires pour chaque coemprunteur et chaque garant, avec validation à la saisie
- L’horodatage de l’acceptation est figé au moment de l’acceptation d’origine et intégré au PDF signé
- Protection contre les ententes en double et les notifications en double
Paiements, décaissement et gestion
- Virements EFT, ACH, Interac et paiements par carte
- Traitement des paiements par ZumRails ; d’autres processeurs sont possibles sur demande
- Sept calculateurs d’échéancier et des fréquences configurables
- Prélèvements préautorisés, avec détection du mode de paiement et un avis lorsque l’échéancier change
- Campagnes de perception automatisées, reprises et gestion des échecs
- Rééchelonnement, suspension, restructuration et saisie de paiements en lot
- Montants de remboursement anticipé et lettres de quittance
- Délais de grâce, frais de retard et information à l’emprunteur
- Conversion du taux nominal en taux effectif et calcul du taux annuel en pourcentage
Recouvrement
- Suivi des retards de paiement et espace de travail de recouvrement
- Outils de restructuration des paiements
- Rééchelonnement et suspension, y compris des rééchelonnements répétés en cas de difficulté saisonnière
- Rapports de radiation et d’état des comptes
- Suivi de l’état des communications liées au recouvrement
Portail libre-service de l’emprunteur
- Tableau de bord avec le solde courant et l’échéancier
- Historique des paiements, avec exportation en PDF
- Lettres de quittance, relevés annuels pour l’impôt et relevés mensuels, sur demande
- Gestion des comptes bancaires : ajouter, consulter, retirer
- Vérification bancaire en libre-service lorsqu’elle est requise
- Demandes de rééchelonnement, de remboursement anticipé et de restructuration
- Une appli mobile native en complément
Communications
- Gabarits de courriel pour chaque étape du cycle de vie
- Messages texte bidirectionnels par Twilio
- Clavardage et notifications dans l’outil
- Séquences de rappel avant l’échéance et en cas de retard
- Notifications pour les décaissements en attente, les demandes de vérification, les documents modifiés et les réexamens
Conformité et sécurité
- Avis de refus assortis de 19 motifs structurés, produits en PDF, envoyés par courriel et réexpédiables
- Application des plafonds de taux provinciaux
- Information sur le coût d’emprunt
- Suivi du délai de rétractation
- Le français comme langue première pour le Québec : interface et documents contractuels en français
- Journaux de vérification, historique des statuts et suivi des changements sur tout le cycle de vie du prêt
- Droits d’accès par rôle, répartis sur sept rôles
- Cloisonnement des données par marque, appliqué au niveau des requêtes
- Données personnelles chiffrées, et vérification de la signature des webhooks chez les fournisseurs de paiement
Administration et plateforme
- Paramètres de l’entreprise, configuration des produits, gestion des utilisateurs et des rôles
- Marque blanche, avec plusieurs marques dans une même instance
- Analyses et rapports
- Interface de programmation (API) publique
- Option d’instance dédiée : votre environnement, vos données, votre image de marque, hébergés et entretenus par nous
- Hébergement sur AWS avec déploiement continu, et un bac à sable pour chaque client
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